Kapitaltäckning

Q2 2025

Aktia bankkoncernen (Aktia Bank Abp och alla dotterbolag förutom Aktia Livförsäkring) tillämpar intern riskklassificering (IRB) vid beräkningen av kapitaltäckningskrav för hushållsexponeringar och vissa företagsexponeringar. För övriga exponeringsgrupper tillämpas schablonmetoden.

Bankkoncernens kärnprimärkapitalrelation ökade till 12,8 (12,0) %, vilket är 4,2 procentenheter över minimikravet. Förbättringen förklaras av minskade riskvägda tillgångar, något som till största delen är endast tillfälligt (se Riskvägda tillgångar nedan).

Kärnprimärkapitalet (CET1) minskade främst till följd av att en stor enskild kunds insolvens ökade de förväntade förlusterna (EL) under första kvartalet 2025. Denna effekt uppvägdes delvis av en minskning av det genomsnittliga EL till följd av ikraftträdandet av den nya kapitaltäckningsförordningen CRR3 samt av en ökning av fonden för verkligt värde.

De riskvägda tillgångarna minskade avsevärt under första halvåret då CRR3 trädde i kraft. Minskningen hänför sig främst till riskvägda tillgångar för företagslån riskvägda enligt F-IRB-metoden (Foundation Internal Ratings Based Approach). Aktia avser att övergå från F-IRB-metoden till schablonmetoden senare under året och då förväntas de riskvägda tillgångarna för låneportföljen åter öka. Den totala effekten av CRR3:s ibruktagande och den senare övergången från F-IRB-metoden till schablonmetoden uppskattas sammantaget minska de riskvägda tillgångarna.