Kapitaltäckning

Q1 2025

Aktia bankkoncernen (Aktia Bank Abp och alla dotterbolag förutom Aktia Livförsäkring) tillämpar intern riskklassificering (IRB) vid beräkningen av kapitaltäckningskrav för hushållsexponeringar och vissa företagsexponeringar. För övriga exponeringsgrupper tillämpas schablonmetoden.

Bankkoncernens kärnprimärkapitalrelation ökade till 13,0 (12,0) %, vilket är 4,4 procentenheter över minimikravet. Förbättringen förklaras av minskade riskvägda tillgångar, något som till största delen är endast tillfälligt (se Riskvägda tillgångar nedan).

Kärnprimärkapitalet (CET1) minskade främst till följd av att en stor enskild kunds insolvens ökade de förväntade kreditförlusterna. Denna effekt uppvägdes delvis av en minskning av den genomsnittliga förväntade förlusten (EL) till följd av ikraftträdandet av den nya kapitaltäckningsförordningen CRR3 samt av en ökning av fonden för verkligt värde.

Riskvägda tillgångar minskade avsevärt under kvartalet då CRR3 trädde i kraft. Minskningen hänför sig främst till riskvägda tillgångar för företagslån riskvägda enligt F-IRB-metoden (Foundation Internal Ratings Based Approach). Aktia avser att övergå från F-IRB-metoden till schablonmetoden senare under året och då förväntas riskvägda tillgångar för låneportföljen åter öka. Den totala effekten av ibruktagandet av CRR3 och senare övergång från F-IRB-metoden till schablonmetoden uppskattas sammantaget minska de riskvägda tillgångarna.